I. Ogólne zasady udzielania pożyczek. 1. Z UFŚS udziela się zwrotnej pomocy w formie pożyczek na: - przy zakupie mieszkania należy okazać co najmniej umowę przedwstępną notarialną, a po dokonaniu transakcji, wnioskodawca w terminie do 3 miesięcy musi przedłożyć akt notarialny; - przy wykupie mieszkania należy przedłożyć ze Program ikonograficzny zdeterminowany został przez dwa główne czynniki: imperatyw wyznaniowego odgraniczenia, towarzyszący procesowi konfesjonalizacji, oraz związki z zakonem cystersów, w procesie udzielania pożyczek na podstawie umów cywilnoprawnych lub samozatrudnienia o ile obowiązek przestrzegania procedur wewnętrznych Fundacji wynika z zawartych z tymi osobami umów; Program – Wielkopolski Regionalny Program Operacyjny na lata 2014 – 2020, przyjęty uchwałą nr Z firmą pożyczkową Fido Finanse współpracujemy od kwietnia 2019 roku. Korzysta ona z programu do udzielania pożyczek, programu dla firm pożyczkowych, który jest kompleksowym rozwiązaniem dla firm udzielających pożyczek ratalnych, jedno-ratalnych, pod zastaw, dla firm, czy także przez internet. Na codzień na wszystkie pytania odpowiadamy telefonicznie lub poprzez wbudowany w systemie czat. Odpowiadamy na wszystkie pytania. Program Berg System dostępny jest w modelu abonamentowym (SaaS). Porównaj i wybierz jeden z pakietów cennikowych. Skorzystaj z darmowego 14-dniowego okresu próbnego. Tłumaczenia w kontekście hasła "udzielające pożyczek" z polskiego na angielski od Reverso Context: Organizacje mikrofinansowe udzielające pożyczek w Rosji bez zakazy - lista. PAGX. Przejdź do zawartości InwestycjeKredytyKonta bankoweZarabianieBlogLog In Top 7 platform pożyczkowych dla inwestorów Top 7 platform pożyczkowych P2P dla inwestorówSzymon Ziemba2022-06-03T17:13:51+02:00 Internetowe platformy inwestycyjne typu „peer-to-peer” (w skrócie P2P) w ciągu ostatnich lat zyskały dużą popularność na całym świecie. Najczęściej służą one do zawierania transakcji pomiędzy firmami potrzebującymi finansowania a inwestorami indywidualnymi. Najczęściej przedmiotem inwestycji są cesje pożyczki dla klientów indywidualnych lub firmowych. Oprócz transferu praw do przychodu z udzielonej pożyczki, zabezpieczeniem dla inwestora mogą być także udziały w hipotece. Inwestować na platformach mogą zarówno firmy jak i osoby indywidualne. Każdy inwestor ma możliwość doboru ryzyka i potencjalnego zysku wg. swoich potrzeb i strategii. Każda inwestycja jest nieodłącznie związana z ryzykiem, ale inwestor ma stosunkowo duże możliwości jego ograniczania poprzez wybór platform, dywersyfikację i dobór pożyczek w portfelu inwestycyjnym. Poniżej przedstawiono ranking 6-ciu najlepszych platform do inwestowania w pożyczki według Rekina Finansów. Szymon Ziemba, założyciel Rekina Finansów, jest inwestorem na platformach P2P od 2017 roku. Jego roczna stopa zwrotu z inwestycji wynosi ponad 9,45% rocznie. Platforma Średnia stopa zwrotu Ochrona Typ inwestycji Elastyczność Waluta Nibble Finance 14,50% gwarancja wykupu konsument od 1 do 60 miesięcy EUR Mintos 10,41% gwarancja wykupu konsument od 1 dnia do 60 miesięcy ponad 10 walut (w tym PLN) Lendermarket 13,52% gwarancja wykupu konsument od 30 dni do 53 miesięcy EUR Bulkestate 14,37% hipoteka nieruchomość od 12 do 24 miesięcy EUR GetIncome 11,81% gwarancja wykupu konsument od 1 do 24 miesięcy EUR EstateGuru 11,33% hipoteka nieruchomość od 6 do 18 miesięcy EUR PeerBerry 10,47% gwarancja wykupu konsument od 10 dni do 12 miesięcy EUR Nibble Finance Zwroty z inwestycji od 9,7% do 19% w skali roku Automatyczne strategie inwestowania i doboru ryzyka Elastyczny dobór strategii inwestycyjnych Gwarancja wykupu pożyczek w bezpiecznej strategii Classic Nibble Finance powstała w 2019 roku jako jedna ze spółek holdingowych grupy IT Smart Finance, znanej z produktu Joy Money. Umożliwia inwestowanie w pożyczki krótkoterminowe z Rosji i Hiszpanii. Wśród platform inwestycyjnych wyróżnia się przede wszystkim stosowanym modelem scoringowym pod kątem analizy ryzyka pożyczkobiorców. Przy jego użyciu na platformie szczegółowo zostaje ustalone, czy dłużnik zwróci pożyczkę z określonymi parametrami rentowności oraz ryzyka, za pomocą wskaźników NPL. Na platformie dostępny jest także elastyczny wybór 1 z 3 strategii inwestycyjnych, dopasowanych dla inwestora według preferencji stopy zwrotu i poziomu bezpieczeństwa. Data założenia 2019 Oprocentowanie roczne 9,7% – 19% (aktualne) Okres inwestowania od 1 do 60 miesięcy Minimalna inwestycja 100 EUR Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Pożyczka konsumencka Zabezpieczenia gwarancja wykupu do 60 dni dla strategii Classic (oprocentowanie 9,7%) Ilość użytkowników ponad 6000 Zalety Nibble Finance: Stopy zwrotu ustalane co miesiąc, na poziomie od 9,7% do nawet 19% w skali roku Dostępna bezpieczna strategia Classic dla początkujących inwestorów, z gwarancją wykupu pożyczki Strategie inwestycyjne automatycznie dopasowane do preferowanych rentowności i poziomu ryzyka Szczegółowa analiza pożyczkobiorców, co do oceny ryzyka braku spłaty długu Cotygodniowe wypłaty dochodów z inwestycji Mankamenty Nibble Finance Brak gwarancji wykupu niespłaconej pożyczki przez platformę dla strategii o wyższej rentowności Mała dywersyfikacja pożyczkodawców i ryzyko systemowe – pożyczkodawcy tylko z grupy IT Smart Finance Inwestycje dostępne tylko w walucie EUR Mintos Średni zwrot z inwestycji 11% w skali roku Możliwość inwestowania w pożyczki z wielu krajów, w różnych walutach (w tym PLN) Dostępne zautomatyzowane, spersonalizowane strategie inwestowania Gwarancja wykupu większości dostępnych pożyczek przez platformę Mintos jest jedną z pierwszych platform pożyczek społecznościowych w Europie. Powstała w 2015 roku w Estonii, a dziś uchodzi także za jedną z największych i najpopularniejszych platform inwestycyjnych online. Oferuje szereg możliwości do inwestowania w pożyczki różnego rodzaju (osobiste, hipoteczne, samochodowe), z wielu krajów, z okresem inwestowania od 1 dnia do aż 5-ciu lat. Mintos umożliwia inwestowanie z dwóch poziomów: na rynku pierwotnym (pożyczki oferowane przez firmy pożyczkowe) oraz na rynku wtórnym (inwestorzy mogą kupować i sprzedawać między sobą pożyczki posiadane na platformie). Platforma oferuje także zautomatyzowane strategie inwestowania. Inwestować w pożyczki można na podstawie indywidualnych preferencji pod kątem stopy zwrotu, waluty czy rynku. Inwestor może także skorzystać z przygotowanych przez Mintos strategii inwestycyjnych (zdywersyfikowana, konserwatywna, wysokie dochody). Data założenia 2015 Oprocentowanie roczne 8% – 19% Okres inwestowania od 1 dnia do 5 lat Minimalna inwestycja 10 EUR lub 50 PLN Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Pożyczka konsumencka, pożyczki biznesowe, finansowanie nieruchomości Zabezpieczenia gwarancja wykupu do 60 dni dla większości pożyczek Ilość użytkowników ponad 400 000 Zalety Mintos: Stopy zwrotu w zakresie od 8% do nawet 19% w skali roku Możliwość inwestowania w 10 różnych walutach (w tym EUR, PLN, USD, RUB) Łatwość dywersyfikacji pożyczek (do wyboru pożyczki z wielu krajów, np. Polska, Hiszpania, Brazylia, Niemcy) Inwestowanie na rynku pierwotnym lub na rynku wtórnym Duża ilość dostępnych pożyczek z gwarancją wykupu Mankamenty Mintos Od wartości sprzedaży pożyczki na rynku wtórnym pobierana jest prowizja w wysokości 0,85% Za wymianę walut platforma pobiera od 0,5% prowizji Problemy finansowe kilku firm pożyczkowych, z powodu pandemii COVID-19 (należy dobrze zweryfikować pożyczkodawców przed rozpoczęciem inwestycji) Lendermarket Zwroty z inwestycji od 12% do 15% w skali roku Wiarygodny pożyczkodawca pierwotny wśród spółek Creditstar Group Bonusy dla nowych inwestorów Zobowiązanie wykupu do 60 dni dla wszystkich pożyczek Lendermarket to platforma inwestowania w europejskie pożyczki konsumenckie, która działa od 2019 roku. Wszystkie pożyczki dostępne na platformie udzielane są przez spółki grupy holdingowej Creditstar Group. Jest to jedyny pożyczkodawca na Lendermarket i oferuje inwestycje z 7 państw europejskich. Do krajów tych należą Czechy, Finlandia, Polska, Estonia, Dania, Hiszpania oraz Szwecja. Każda pożyczka udzielana za pośrednictwem Lendermarket zabezpieczona jest zobowiązaniem wykupu do 60 dni przez konkretną spółkę Creditstar. Na Lendermarket dostępne są funkcje automatycznego inwestowania oraz reinwestowania, dzięki czemu korzystanie z platformy jest procesem szybkim i wygodnym. Platforma oferuje również dodatkowe bonusy dla inwestorów. Aktualny umożliwia nowym użytkownikom uzyskanie 2% cashback od ulokowania co najmniej 1 000 EUR kapitału. Powyższa, najnowsza kampania dotyczy kont założonych od 9 listopada 2021 do 25 grudnia 2021. Data założenia 2019 Oprocentowanie roczne 12% – 15% Okres inwestowania od 30 dni do 53 miesięcy Minimalna inwestycja 10 EUR Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Pożyczka konsumencka Zabezpieczenia Gwarancja wykupu do 60 dni dla wszystkich pożyczek Ilość użytkowników Ponad 3 000 Zalety Lendermarket wiarygodny pożyczkodawca pierwotny Creditstar Group – z długa historią rynkową z wyróżnieniami, udostępniane raporty finansowe, stosunkowo wysokie stopy zwrotu 12-15%, zobowiązanie wykupu przez spółki Creditstar Group dla wszystkich pożyczek, dodatkowe, korporacyjne zobowiązanie wykupu przez Creditstar Group, rozpoczęcie inwestycji możliwe od 10 EUR, duża ilość dostępnych pożyczek z 7 krajów, bonusy dla inwestorów – aktualnie możliwe uzyskanie 2% od zainwestowanej kwoty minimum 1 000 EUR. Mankamenty Lendermarket pożyczkodawcami są tylko spółki europejskie Creditstar – ryzyko braku spłaty ograniczone jest do jednego, pożyczkodawcy pierwotnego, ale zmniejsza to dywersyfikację portfela inwestycyjnego, brak rynku wtórnego na platformie, inwestycje możliwe tylko w walucie EUR, akceptacja inwestorów z całego świata, ale tylko dla posiadających określone miejsce zamieszkania/rezydencję podatkową na terenie EOG lub Szwajcarii, akceptacja tylko europejskich rachunków bankowych. Bulkestate Średni zwrot z inwestycji 14,37% w skali roku Inwestowanie na rynku nieruchomości Możliwość grupowego kupna nieruchomości Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości Bulkestate to platforma umożliwiająca inwestycje w pożyczki zabezpieczane na nieruchomościach, założona w 2016 roku w Estonii. Platforma posiada estońską licencję dla instytucji finansowych, a w nieruchomości można na niej rozpocząć inwestowanie od 50 EUR. Bulkestate działa na zasadzie crowdfundingu. Taka forma finansowania polega na tym, że platforma łączy wielu różnych inwestorów do udzielenia pożyczki na określoną nieruchomość osobom zainteresowanym jej uzyskaniem (najczęściej deweloperom). Możliwe są tu dwie opcje inwestowania. Pierwsza działa na zasadach „peer-to-peer”, gdzie deweloperzy zgłaszają wniosek o sfinansowanie zakupu konkretnej nieruchomości. Projekt jest weryfikowany pod kątem rentowności i ryzyka przez Bulkestate, a po pozytywnym rozpatrzeniu trafia na platformę jako oferta dla inwestorów. Drugą opcją jest grupowe kupno nieruchomości. Konkretna nieruchomość dzielona jest tu na kilka lokali, a zakup jednego z nich umożliwia inwestorowi udział w zyskach ze sprzedaży, czy wyremontowania danej nieruchomości. Data założenia 2016 Oprocentowanie roczne 10% – 18% Okres inwestowania od 12 do 24 miesięcy Minimalna inwestycja 50 EUR Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Finansowanie nieruchomości Zabezpieczenia Hipoteka Ilość użytkowników ponad 18 000 Zalety Bulkestate Stopy zwrotu w zakresie od 10% do 18% w skali roku Możliwość grupowego inwestowania w nieruchomości Zabezpieczenie hipoteczne na nieruchomości Możliwość zakupu nieruchomości na własność Niewielka kwota do rozpoczęcia inwestycji w nieruchomość (50 EUR) Mankamenty Bulkestate Inwestycje możliwe tylko w walucie EUR Mała dostępność inwestycji – do dwóch na miesiąc Okres inwestycji ograniczony od 1 roku do 2 lat Brak sprawozdań finansowych i szczegółowych statystyk platformy Słaba komunikacja platformy odnośnie opóźnionych projektów GetIncome Zwrot z inwestycji od 7% do 12% w skali roku Rozbudowany system zabezpieczeń ze strony pożyczkodawców Rozpoczęcie inwestycji możliwe od kwoty 10 EUR Gwarancja wykupu pożyczek przez GetIncome GetIncome to jedna z nowszych platform inwestowania w pożyczki społecznościowe. Powstała w roku 2020 z wizją zapewnienia większego bezpieczeństwa inwestorów na rynku P2P. Efektem tego są działające na platformie narzędzia zabezpieczające inwestora przed ryzykiem niespłacenia pożyczki przez firmę pożyczkową. W przypadku braku spłaty zobowiązania przez dłużnika, inwestor posiada utworzony strumień przepływów pieniężnych do pokrycia takich opóźnionych płatności. Ponadto, niespłacona przez pożyczkobiorcę kwota zostanie spłacona w pierwszej kolejności inwestorowi, a nie firmie pożyczkowej. Na GetIncome ryzyko niewypłacalności pierwotnych pożyczkodawców jest znacząco minimalizowane. Data założenia 2020 Oprocentowanie roczne 7% – 12% Okres inwestowania od 1 do 24 miesięcy Minimalna inwestycja 10 EUR Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Pożyczka konsumencka Zabezpieczenia Gwarancja wykupu pożyczek Ilość użytkowników ponad 200 Zalety GetIncome Stopy zwrotu w zakresie od 7% do 12% w skali roku Zabezpieczenie pożyczek gwarancją wykupu przez platformę Przejrzystość informacyjna o firmach pożyczkowych Dodatkowe narzędzia bezpieczeństwa, w odniesieniu do ryzyka braku spłat przez pożyczkodawców Niewielka kwota do rozpoczęcia inwestycji (10 EUR) Mankamenty GetIncome Inwestycje możliwe tylko w walucie EUR Ograniczona dywersyfikacja – tylko 3 firmy pożyczkowe Niewielkie osiągnięcia platformy, ze względu na stosunkowo krótki okres działania EstateGuru Średnie oprocentowanie 11,33% w skali roku Możliwość odsprzedaży pożyczek na rynku wtórnym Rozpoczęcie inwestycji możliwe od kwoty 50 EUR Zabezpieczenie hipoteką EstateGuru założona została w 2014 roku, jako estońska platforma crowdfundingowa do finansowania nieruchomości. Pożyczkobiorcy (deweloperzy i właściciele firm) zobowiązani są do przedstawienia platformie szczegółowego planu biznesowego oraz strategii wyjścia z inwestycji, zanim dany projekt dostępny będzie dla inwestorów. Na platformie istnieje możliwość skorzystania z rynku wtórnego dla inwestorów chcących odsprzedać swoją pożyczkę przed terminem zapadalności. EstateGuru posiada funkcję zautomatyzowanego inwestowania – od kwoty 250 EUR. Data założenia 2014 Oprocentowanie roczne 8% – 12% Okres inwestowania od 1 do 36 miesięcy Minimalna inwestycja 50 EUR Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Finansowanie nieruchomości Zabezpieczenia Hipoteka Ilość użytkowników ponad 91 000 Zalety EstateGuru: Stopy zwrotu w zakresie od 7% do 13% w skali roku Możliwość odsprzedaży inwestycji na rynku wtórnym Przejrzystość informacyjna platformy (roczne raporty finansowe) Możliwość skorzystania z automatycznego inwestowania Kwota do rozpoczęcia inwestycji – 50 EUR Mankamenty EstateGuru Automatyczne inwestowanie możliwe od kwoty 250 EUR Prowizja z odsprzedaży pożyczki na rynku wtórnym w wysokości 2% PeerBerry Średnie oprocentowanie 10,75% w skali roku Duże możliwości dywersyfikacji pożyczek Program lojalnościowy dla inwestorów Gwarancja wykupu pożyczek przez platformę, z dodatkową grupową ochroną PeerBerry istnieje od roku 2017 z siedzibą w Łotwie, jako jedna z platform do inwestowania w pożyczki konsumenckie. Aktualny, średni zwrot z inwestycji ustalany jest na poziomie rocznym 10,75%. Na platformie wszystkie pożyczki objęte są gwarancją wykupu, co przekłada się na zwiększone bezpieczeństwo inwestycji. Poza samą gwarancją wykupu, PeerBerry oferuje dodatkową gwarancję grupową. W przypadku trudności ze spłatą zobowiązania przez konkretną firmę pożyczkową, pozostała część pożyczkodawców jest zobowiązana udzielić mu pomocy finansowej. Na platformie istnieje także program lojalnościowy – dla inwestorów lokujących dużą część swojego kapitału na PeerBerry przez przynajmniej 90 dni. Otrzymują oni dodatkowy bonus, zależny od konkretnej posiadanych inwestycji. Data założenia 2017 Oprocentowanie roczne 10% – 12% Okres inwestowania od 1 do 60 miesięcy Minimalna inwestycja 10 EUR Maksymalna inwestycja dowolna Typ inwestycji Pożyczka konsumencka Zabezpieczenia Gwarancja wykupu pożyczek Ilość użytkowników ponad 44 000 Zalety PeerBerry: Stopy zwrotu w zakresie od 10% do 12% w skali roku Gwarancja wykupu pożyczek przez platformę Dodatkowa, grupowa gwarancja wykupu pożyczek przez platformę Bonusy lojalnościowe dla inwestorów Niska kwota do rozpoczęcia inwestycji – 10 EUR Mankamenty PeerBerry Brak możliwości odsprzedaży pożyczki na rynku wtórnym Inwestycje dostępne tylko w walucie EUR Pytania i odpowiedzi Pożyczki peer-to-peer (P2P) są formą bezpośredniego pożyczania pieniędzy osobom fizycznym, przedsiębiorstwom w tym firmom pożyczkowym bez udziału banku jako pośrednika w transakcji. Pożyczki P2P są zazwyczaj udzielane za pośrednictwem platform internetowych, które kojarzą pożyczkodawców z potencjalnymi pożyczkobiorcami. Pożyczki P2P oferują zarówno pożyczki zabezpieczone (np. na nieruchomościach), jak i niezabezpieczone. Większość pożyczek w P2P to niezabezpieczone pożyczki osobiste. Ze względu na pewne unikalne cechy, pożyczki peer-to-peer są uważane za alternatywne źródło finansowania. Jak działają pożyczki peer-to-peer? Pożyczki peer-to-peer to dość prosty proces. Wszystkie transakcje przeprowadzane są za pośrednictwem wyspecjalizowanej platformy internetowej. Poniższe kroki opisują ogólny proces udzielania pożyczek P2P: Firma pożyczkowa umieszcza udzielona pożyczkę do refinansowania na platformie inwestycyjnej Platforma ocenia wniosek i określa ryzyko oraz ocenę kredytową wnioskodawcy lub publikuje wyniki analizy przesłanej przez firmę pożyczkową. Pożyczka ląduje na platformiane i jest dostępna do inwestycji z przypisaną stopą procentową dla inwestora. Kredytobiorca jest odpowiedzialny za płacenie okresowych (zazwyczaj miesięcznych) płatności odsetkowych i spłatę kwoty głównej w terminie zapadalności. Wiele firm pożyczkowych oferuje „gwarancję wykupu/zobowiązanie wykupu” pożyczki, która nie jest spłacana przez kredytobiorcę przez określony czas np. 30 lub 60 dni. W takiej sytuacji firma pożyczkowa zazwyczaj wykupuje pożyczkę i inwestor otrzymuje kapitał z odsetkami. Szczegółowy zarys ryzyk znajdziesz zarówno w analizach platform opublikowanych na Rekin Finansów jak i stronach tych platform. Ryzyko inwestycyjne zależy od szeregu czynników konkretnej pożyczki, sytuacji finansowej firmy pożyczkowej, ryzyka systemowego danego kraju, indywidualnej strategii inwestycyjnej. Tak jak w każdym banku, kantorze wymiany walut, skoku, fundusz inwestycyjnym, firmie pożyczkowej i wielu innych tak samo Get Income musi potwierdzić twoją tożsamość w związku z przepisami dotyczącym przeciwdziałania praniu brudnych pieniędzy i finansowania terroryzmowi. Wymaga tego dyrektywa unijna UE – artykuł 13. Każde z Państw UE ma obowiązek zaimplementować tą dyrektywę w przepisach krajowych. Ogólna reguła jest taka, iż większy zysk wiąże się także z większym ryzykiem. Jest to naturalny mechanizm rynkowy w gospodarce rynkowej. Analizy niektórych pożyczkodawców znajdziesz w strefie VIP Rekina. To narzędzie pozwala na automatyczne inwestowanie otrzymanych odsetek i kapitału z dotychczasowych spłat pożyczek. Możesz idealnie skonfigurować sobie w jakie pożyczki automat ma inwestować. W Polsce panuje przekonanie, iż jest to zagraniczny dochód kapitałowy i winno się tak rozliczać ten dochód, PIT ZG jest jednym z formularzy, który się wypełnia na koniec roku. W celu precyzyjnej informacji skontaktuj się z twoim Urzędem Skarbowym bądź infolinią podatkową Ministerstwa Finansów: Krajowa Informacja Podatkowa czynna od poniedziałku do piątku w godzinach od do Infolinia: Z tel. stac.: 801 055 055 Z tel. kom.: (22) 330 0330 Z zagranicy.: +48 22 330 0330 Page load link System dla firmy pożyczkowej Od ponad 8 lat rozwijamy program dedykowany dla firm może być dostosowany do procesów występujących przy udzielaniu pożyczek przez call umożliwia integrację z centralą VoIP, oszczedzając czas pracowników i automatyzująć wiele procesów. Integracje z biurami informacji gospodarczej takich jak BIK, CRIF, BIG czy KRD pozwalają na automatyzację decyzji kredytowej. Dalsze szczegóły na stronie Skontaktuj się z nami i zapytaj o szczegóły Cashmir Program do pożyczek Obsługą firm pożyczkowych zajmujemy się już ponad 8 lat, w tej chwili mamy ponad 30 klientów na terenie całego kraju. Samorządy mogą udzielać z budżetów pożyczek np. innym jednostkom samorządu terytorialnego albo podmiotom realizującym zadania publiczne. Istotnym ograniczeniem w tym zakresie są jednak cele, na jakie mogą być przeznaczone pożyczone środki. Regulacje prawne pozwalają jednostkom samorządu terytorialnego (JST) udzielać pożyczek. Organem nadzoru w tym zakresie są regionalne izby obrachunkowe (RIO), do kompetencji których należy badanie uchwał i zarządzeń organów samorządowych w sprawach zaciągania zobowiązań wpływających na wysokość długu publicznego JST oraz udzielania pożyczek (art. 11 ust. 1 pkt 3 ustawy z 7 października 1992 r. o regionalnych izbach obrachunkowych). Umowa pożyczki Umowa pożyczki nie jest umową publicznoprawną, lecz cywilnoprawną, którą uregulowano w art. 720–724 ustawy z 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny. Poprzez umowę pożyczki pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na własność biorącego pożyczkę (pożyczkobiorcę) określoną sumę pieniędzy albo rzeczy tego samego gatunku i tej samej jakości. Do zawarcia skutecznej umowy pożyczki udzielanej przez JST powinny być spełnione następujące warunki: 1) organ stanowiący JST musi podjąć uchwałę ustalającą maksymalną wysokość pożyczek i kredytów krótkoterminowych zaciąganych przez wójta (art. 18 ust. 2 pkt 9 lit. i ustawy z 8 marca 1990 r. o samorządzie gminnym; dalej: przez zarząd powiatu (art. 12 pkt 8 lit. d ustawy z 5 czerwca 1998 r. o samorządzie powiatowym) czy też przez zarząd województwa (art. 18 pkt 19 lit. d ustawy z 5 czerwca 1998 r. o samorządzie województwa), 2) musi istnieć powiązanie przeznaczenia udzielanych pożyczek z ustawowymi zadaniami JST ( wyrok WSA w Krakowie z 4 grudnia 2009 r., sygn. akt I SA/Kr 544/09), 3) organ stanowiący JST musi podjąć uchwałę określającą niezbędne dane osób upoważnionych do dokonywania czynności prawnych związanych z udzielaniem pożyczek. Zobacz również: Audyt efektywnościowy w administracji publicznej Zbiorowe potrzeby wspólnoty Problematyką udzielania pożyczek przez JST dość często zajmują się organy nadzoru i sądy. Duże znaczenie w tym kontekście ma zwłaszcza wyrok Wojewódzkiego Sądu Administracyjnego w Krakowie z 4 grudnia 2009 r. (sygn. akt I SA/Kr 544/09) w sprawie niedopuszczalności udzielania z budżetu gminy pożyczek na remont budynków osób prywatnych. W tezach tego wyroku zawarto istotne ustalenia dotyczące tej problematyki. Według sędziów, zasadniczym celem działania gminy jest zaspokajanie zbiorowych potrzeb wspólnoty tworzonej przez mieszkańców gminy, a w myśl art. 7 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z 2 kwietnia 1997 r., organy władzy publicznej działają na podstawie i w granicach prawa. Zatem jedynym kryterium oceny wykonywania zadań publicznych przez JST jest legalność, tym samym samorząd terytorialny nie ma prawa wykonywania innych zadań niż zadania publiczne. Zdaniem WSA, zaspokajanie potrzeb niektórych mieszkańców gminy, poprzez udzielanie nieoprocentowanych pożyczek, nie może być uznane za realizację zadań własnych gminy mieszczących się w zakresie spraw publicznych o znaczeniu lokalnym. Udzielanie pożyczek na remonty elewacji prywatnych budynków nie pozostaje bowiem w związku z wykonywaniem przez gminę zadań z zakresu ładu przestrzennego. Kwestią udzielania pożyczek wspólnotom mieszkaniowym zajęło się także Kolegium RIO w Olsztynie w uchwale z 30 sierpnia 2012 r. (zn. 0102-178/12), rozstrzygając, że żaden przepis prawa nie upoważnia rady gminy do podjęcia uchwały w sprawie zasad udzielania pożyczek wspólnotom mieszkaniowym oraz ich członkom w gminie, także w przypadku konieczności remontu budynków, spowodowanych zdarzeniami losowymi. Podstawa prawna Z kolei uchwała Kolegium RIO w Olsztynie z 24 września 2009 r. (zn. 0102-169/09) stwierdziła nieważność uchwały rady gminy w sprawie udzielenia pożyczki imiennie oznaczonemu podmiotowi z uwagi na brak umocowania prawnego do takiego zapisu w Organ stanowiący ustala bowiem tylko górną granicę kwoty pożyczek udzielanych w roku budżetowym. Ważnym rozstrzygnięciem nadzorczym jest również uchwała Kolegium RIO we Wrocławiu z 30 listopada 2011 r. (zn. 95/2011) w sprawie nieważności uchwały rady gminy w sprawie udzielania pożyczek z budżetu gminy dla organizacji pozarządowych. Kolegium RIO uznało, że została ona podjęta bez podstawy prawnej. Zgodnie bowiem z art. 94 Konstytucji RP, organy samorządu terytorialnego ustanawiają akty prawa miejscowego na podstawie i w granicach prawa. Przepis ten oznacza, że podstawą aktu normatywnego o zewnętrznym oddziaływaniu musi być wyraźne upoważnienie ustawowe zawarte w ustawie szczególnej. Badana uchwała rady gminy była niezgodna z powołanym w jej podstawie prawnej art. 18 ust. 2 pkt 9 lit. i stanowiącym o wyłącznej kompetencji rady gminy do ustalania maksymalnej wysokości pożyczek i poręczeń udzielanych przez wójta w roku budżetowym. Gdyby ustawodawca zdecydował się na określenie zasad udzielania z budżetu pożyczek dla podmiotów i osób trzecich, to zawarłby stosowną delegację w Takie regulacje dotyczące organu wykonawczego zawiera art. 18 ust. 2 pkt 7, pkt 9 lit. a, b i g. Podobnie orzeczono w wyroku NSA z 16 stycznia 2001 r. (sygn. akt III SA 2622/00). LONGIN MAŻEWSKI Autor jest audytorem wewnętrznym, ekspertem w zakresie finansów publicznych PODSTAWY PRAWNE ● art. 7, art. 94 Konstytucji Rzeczypospolitej Polskiej z 2 kwietnia 1997 r. ( nr 78, poz. 483; ost. zm. z 2009 r. nr 114, poz. 946) ● art. 18 pkt 19 lit. d ustawy z 5 czerwca 1998 r. o samorządzie województwa ( z 2013 r. poz. 596; ost. zm. z 2014 r. poz. 1072) ● art. 12 pkt 8 lit. d ustawy z 5 czerwca 1998 r. o samorządzie powiatowym ( z 2013 r. poz. 595; ost. zm. z 2014 r. poz. 1072) ● art. 11 ust. 1 pkt 3 ustawy z 7 października 1992 r. o regionalnych izbach obrachunkowych ( z 2012 r. poz. 1113; ost. zm. z 2013 r. poz. 1646) ● art. 18 ust. 2 pkt 9 lit. a, b, g, i ustawy z 8 marca 1990 r. o samorządzie gminnym ( z 2013 r. poz. 594; ost. zm. z 2014 r. poz. 1072) ● art. 720, art. 721, art. 722, art. 723, art. 724 ustawy z 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny ( z 2014 r. poz. 121; ost. zm. z 2015 r. poz. 397) Polecamy serwis: Finanse Nabór wniosków realizowany jest w trybie otwartym i ciągłym, trwającym co najmniej do czasu wyczerpania środków przeznaczonych na do 2 mln złotychLista instytucji finansujących, które podpisały umowę z BGK na udzielanie pożyczek z Funduszu DostępnościPolska Fundacja Przedsiębiorczości – na terenie całego Mikołajczyk Tel. 882 791 505[email protected]Małopolska Agencja Rozwoju Regionalnego – województwo: łódzkie, małopolskie, opolskie, podkarpackie, śląskie, Wierzbicka Tel. 12 617 99 21[email protected]Karkonoska Agencja Rozwoju Regionalnego oraz Dolnośląski Park Innowacji i Nauki – województwo: dolnośląskie, kujawsko-pomorskie, lubuskie, pomorskie, wielkopolskie, Polaczek Tel. 75 75 27 511[email protected]Sylwia Starostecka Tel. 511 522 227[email protected]; [email protected]Tarnowska Agencja Rozwoju Regionalnego – województwo podlaskie, warmińsko-mazurskie, mazowieckie, lubelskie[email protected] Jolanta Papuga Tel. 14 623 55 08 Tel. 605 910 757[email protected]Zasady Naboru Wniosków to kluczowe zasady udzielenia pożyczek oraz umorzeń przez instytucje finansujące. Pozostałe wymagane dokumenty znajdują się na stronie internetowej instytucji finansujących. Pytania dotyczące naboru wniosków oraz zasad ubiegania się o pożyczkę prosimy kierować do:Bank Gospodarstwa KrajowegoDepartament Programów Europejskichul. Chmielna 73, budynek Varso 200-801 Warszawatel.: (+48 22) 475 88 88 lub 801 598 888email: [email protected]Pożyczka powyżej 2 mln złotychUwaga! 22 września 2020 r. zostały zaktualizowane Zasady Naboru Wniosków Funduszu Dostępności oraz Wniosek o udzielenie pożyczki wraz z załącznikami. Uprzejmie zachęcamy do zapoznania się z aktualnymi dokumentami - są one dostępne w zakładce "Dokumenty".Wnioski o udzielenie pożyczki, sporządzone zgodnie z określonym wzorem należy składać w formie papierowej w Regionach BGK, właściwych terytorialnie dla siedziby mogą być dostarczane osobiście (w dni robocze – od poniedziałku do piątku, w godzinach od 8:00 do 16:00) lub przesyłane pocztą na adres dotyczące naboru wniosków oraz zasad ubiegania się o pożyczkę prosimy kierować do:Bank Gospodarstwa KrajowegoDepartament Programów Europejskichul. Chmielna 73, budynek Varso 200-801 Warszawatel.: (+48 22) 475 88 88 lub 801 598 888email: [email protected] Wojewódzki Fundusz Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej w Olsztynie udziela pomocy finansowej w postaci pożyczek na działania służące ochronie środowiska oraz wspierające zrównoważony rozwój ochrona atmosfery – (np. termomodernizacja budynków, wykorzystanie OZE, budowa/modernizacja kotłowni, budowa/modernizacja sieci ciepłowniczej, zakup pojazdów elektrycznych, modernizacja oświetlenia na energooszczędne, zakup niskoemisyjnych środków transportu publicznego oraz pojazdów komunalnych); gospodarka wodno – ściekowa – (np. budowa/modernizacja: sieci kanalizacji sanitarnej; wodociągowej, oczyszczalni ścieków, SUW, przepompowni ścieków, budowa zakładowych oczyszczalni, sprzęt i środki transportu do obsługi sieci wodno-kanalizacyjnych); gospodarka odpadami – (np. budowa PSZOK, rozbudowa RIPOK, rekultywacja składowisk, zakup kontenerów do selektywnej zbiórki odpadów, samochody specjalistyczne do transportu/przeładunku odpadów); ochrona przyrody i edukacja ekologiczna – (np. rewitalizacja obszarów przyrodniczych, rekultywacja jezior, budowa/modernizacja infrastruktury służącej edukacji ekologicznej); adaptacja do zmian klimatu – (np. wspieranie potencjału służb ratowniczych, działania z zakresu zapobiegania powodzi i suszy, w tym: zwiększenie retencji w ekosystemach, budowa i rewitalizacja zbiorników retencyjnych). Pomoc finansowa udzielana jest zgodnie z aktualnie obowiązującymi dokumentami: Lista przedsięwzięć priorytetowych Zasady udzielania (…) Zarządzenie dot. procedury udzielania pożyczek komercyjnych Generator wniosków Przejdź do generatora wniosków on-line. Baza informacji 23 1130 1189 0025 0129 5620 0003 BGK Bank Gospodarstwa Krajowego Oznakowanie przedsięwzięć

program do udzielania pożyczek